Ito ay isang produktong iniakma sa sinumang negosyante o propesyonal at, lalo na, para sa maliliit at katamtamang sukat ng mga kumpanya na, sa pamamaraang ito, ay maaaring mabawasan ang gawain ng departamento ng administratibo, outsource accounting nabuo ng mga benta at kanilang koleksyon, pati na rin ang mga pagsulong sa takdang petsa ng pagbabayad ng mga invoice, lahat ng ito ay magpapabuti sa kakayahang kumita, kapasidad sa kredito at solvency ng pananalapi ng kumpanya.
Kabilang sa mga pakinabang ng pagkontrata ng produktong ito ay ang pana-panahon, regular at na-update na impormasyon ng mga may utang, ang pagbawas ng mga pasanin na pang-administratibo o pinapasimple ang accounting ng account ng customer, bukod sa iba pa. Sa kabilang banda, walang natukoy na profile ng mga kumpanyang gumagamit ng produktong pampinansyal na ito, sa halip ang paghihigpit ay ibinibigay ng produktong nabili at mga kondisyon sa pagbabayad.
Sa anumang kaso, hindi malilimutan na ang operasyon sa pananalapi na ito ay maaaring maging isang kahalili sa financing ng isang mahusay na bahagi ng mga tindahan at mga online na negosyo. Nakasalalay sa likas na katangian ng linya ng negosyo na kinakatawan nila. Ano pagpipilian sa iba pang mga produktong pampinansyal at mga bangko ng napaka-espesyal na kaugnayan at maaaring matukoy ang tagumpay o hindi ng operasyon mula ngayon. Dahil nahaharap kami sa isang napaka-tukoy na modelo na nangangailangan ng isang espesyal na pag-unawa sa bahagi ng mga digital na gumagamit sa ngayon.
Factoring: mga uri ng mga modelo sa merkado
Ang pag-factor ay hindi isang pare-parehong produkto, ngunit sa kabaligtaran nagbibigay ito ng iba't ibang mga modelo tulad ng makikita mo sa ibaba. Kung saan mayroong iba't ibang mga modalidad ng Factoring depende sa mga serbisyong kailangan mo o pinag-uusapang may utang. Kabilang sa mga ito ay ang mga sumusunod:
Factoring nang walang pag-urong, ang modality na ito ay nag-aalok ng financing, sa pagpapalagay ng kumpanya ng Factoring ang peligro ng pagkasira ng utang ng mga may utang. Malinaw na, ang mga rate sa mode na ito ay mas mataas.
Factoring na may pag-urong, kung saan ang nagbebenta ay nagdadala ng peligro ng pagkasira, mula noong ang kumpanya ng Factoring ay hindi tumutugon sa default ng may utang. Ang modality na ito ay nakikilala dahil hindi ito kinakailangang nagpapahiwatig ng financing.
Factoring mula sa pagluluwas, pagdating sa pagpapatakbo na isinasagawa sa mga may utang na naninirahan sa ibang bansa. Lalo na napapakinabangan para sa pag-export ng mga kumpanya at SME na walang kakulangan sa isang malaking imprastraktura, dahil nagsasangkot ito ng mga serbisyo sa pag-outsource. Kasama ang Pagtatasa, ang pag-export ay naging halos isang pambansang pagbebenta, yamang ang kailangan mo lang gawin ay ipadala ang mga kalakal, at ang iba ay hinahawakan ng kumpanya ng pagpapadala. Pag-eensayo
Sa ganitong uri ng pagpapatakbo sa ekonomiya, ang isang pagsulong ay hindi karaniwang ginagawa kapag ang mga kalakal ay nasisira na produkto.
Paano gumagana ang operasyong ito
Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng non-recourse at recourse factoring ay, habang sa non-recourse factoring, ipinapalagay ng kadahilanan ang peligro ng default ng customer o nangutang at hindi maaaring kumilos laban sa nagtalaga sa kaganapan ng transferor na maging insolvent. Ang pagiging mapagpasyahan para sa pagsusuri ng iyong pagkuha o, sa laban, para sa pagtanggi nito para sa anumang pangyayari. Sapagkat ito ay isang modelo sa pananalapi na isang alternatibong pananalapi na mas mabuti na nakatuon sa mga maliliit at katamtamang laking kumpanya. At lalo na ang mga nagmula sa mga linya ng negosyo na naka-link sa elektronikong komersyo, anuman ang kanilang kalikasan at pamamahala.
Habang sa kabilang banda, kinakailangang bigyang-diin na ito ay isang operasyon na lalo na na-promosyon para sa mga linya ng negosyo na tiyak na naka-link sa mga digital na aktibidad. Halimbawa, mga online na tindahan o negosyo sa ilang mga kaugnay na sektor. Mula sa kung saan maaari mong samantalahin ang produktong pampinansyal na ito na may isang serye ng napaka tumpak na mga kundisyon at mga kulang sa iba pang mas tradisyonal o maginoo na mga linya ng financing.
Mga benepisyo sa iyong pagkuha
Ang produktong ito ay nagbibigay ng isang serye ng mga benepisyo sa mga aplikante at susubukan naming ibigay ang buod sa kanila sa pamamagitan ng halimbawa. Sa gayon sa ganitong paraan, maaaring pag-aralan ng mga taong ito kung ang kanilang pagkuha ng trabaho ay maginhawa mula ngayon at na ito ay matapos ang lahat ng isa sa kanilang pinaka-agarang layunin. Tulad ng sa mga sumusunod na sitwasyon na ipapaliwanag namin sa ibaba:
Ang isa sa mga pinaka-nauugnay ay walang mga nabuong utang. Sa pagtatapos ng araw, ito ay karaniwang isang pagpapalitan ng mga karapatan sa pagkolekta sa pagitan ng kumpanya ng transferor at ng bangko, at samakatuwid walang mga utang na nabuo sa alinman sa mga term na pinapayagan sa operasyon.
Pamamahala ng koleksyon ng outsource
Dahil hindi ito maaaring mas kaunti sa tukoy na kasong ito, maaari naming isaalang-alang ang pag-iingat ng bilang isang panlabas na serbisyo upang isagawa ang mga pamamaraan sa pagkolekta. Nangangahulugan ito na ang kumpanya ay hindi kailangang maglaan ng anumang mga mapagkukunan sa ganitong uri ng operasyon. At samakatuwid maaari mong ilagay ang lahat ng iyong mga pagsisikap sa paggawa at pagbebenta.
Mga kalamangan ng produkto
Ang alternatibong pampinansyal at pang-administratibong ito ay nag-aalok ng isang serye ng mga benepisyo sa sinumang kukuha nito, tulad ng mga nakalagay sa ibaba:
- Binabawasan ang pasaning administratibo at pinapabilis ang mga proseso ng pagpapatakbo.
- Bawasan ang gawaing burukrasya, na nagbibigay ng malaki sa pagbawas sa gastos sa pangangasiwa, tauhan at komunikasyon.
- Pinapasimple ang accounting ng account ng customer, pinapataas ang kahusayan ng pamamahala ng koleksyon.
- Nagbibigay ng pana-panahong, regular at na-update na impormasyon sa mga may utang.
- Binabago ang mga pagpapatakbo ng pagbebenta ng credit sa pagbebenta ng cash.
- Iwasan ang peligro ng masamang utang dahil sa masamang utang.
- Nagbibigay ito ng istrakturang pampinansyal ng kumpanya na may higit na solidity.
- Pinapayagan nito ang isang pagpaplano ng kaban ng bayan na na-optimize ang mga cash flow.
- Pinapalawak nito ang kapasidad sa financing at nagpapabuti din ng mga ratio ng utang.
- Mula sa isang komersyal na pananaw, pinapabuti nito ang posisyon ng kumpanya na vis-Ã -vis na mga kakumpitensya at customer, na pinapayagan itong palawakin ang merkado nito.
Mga pagkakaiba-iba sa pagitan ng pagsang-ayon at pag-iingat ng mga bagay
Ang pagkumpirma, para sa bahagi nito, ay isa ring instrumento sa financing, ngunit sa kasong ito ang mga singil ay hindi natanggap mula sa pananaw ng kumpanya. Sa madaling salita, kung ang pagbibigay ng katotohanan ay isang serbisyo sa pagbabayad sa mga kumpanya, ang pagkumpirma ay isang serbisyo sa pagbabayad sa mga tagapagtustos ng kumpanya.
Ang factoring ay isang serbisyo na kinontrata upang mangolekta ng mga tala ng promissory; Habang ang kumpirmasyon ay isang serbisyo na kinontrata upang magbayad ng mga utang sa mga tagapagtustos, na nagbubuod sa nakaraang talahanayan sa ibang mga termino, masasabing:
Ang pag-factor ay napagkasunduan ng layunin na makamit ang pagkatubig para sa kumpanya; habang kinukumpirma na naghahanap bilang isang layunin na ang mga provider ay makakuha ng likidong mapagkukunan.
Sa pag-iingat, ang customer ang magpapasya na asahan ang invoice. Sa pagkumpirma, mismong ang kumpanya din ang nagpasiya na paboran ang mga tagapagtustos nito sa pamamagitan ng pagpapahintulot sa kanila ng posibilidad na kolektahin nang maaga ang kanilang mga invoice.
Bilang karagdagan, sa pagkumpirma, ang koleksyon ng mga invoice na inisyu ng mga may utang ay natiyak at ang kakayahan sa negosasyon ay napabuti sa kanila - mas madaling maabot ang mga kasunduan sa mga tagatustos dahil garantisado ang pagbabayad.
Ang isa pang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng pag-iingat at pagkumpirma ay na, bagaman sa unang kaso nakita ng kumpanya ang kita nito na tinimbang ng komisyon na sisingilin ng bangko para sa pagsulong ng isang pagbabayad, sa pagkumpirma ay walang gastos kahit ano para dito-o sa konsepto ng pagbibigay ng linya ng kredito o sa konsepto ng pamamahala ng remittance.
Saklaw ng peligro sa insolvency
Ang isa sa mga pakinabang ng produktong pampinansyal na ito para sa mga maliliit at katamtamang sukat ng mga kumpanya ay tiyak na nauugnay sa saklaw ng peligro ng kawalan ng kakayahan mula noong nagmumuni-muni ng 100% na saklaw ng peligro ng kawalan ng kakayahan ng mga classified na mamimili. Ang ibig sabihin ng Insolvency ay: suspensyon ng mga pagbabayad, pagkalugi, pagkakaroon ng pribadong pagkalugi, pagsasara o pagtigil ng aktibidad. Sa kabilang banda, ang saklaw ng peligro sa insolvency ay hindi nagmumuni-muni sa paglilitis at mga pagkakaiba sa isang likas na teknikal-komersyal.
Ang isa pa sa mga pinaka-kaugnay na kalamangan ay batay sa ang katunayan na responsable ito para sa pamamahala ng mga hindi nabayarang utang, na kumukuha ng mga unang hakbang upang malaman ang mga sanhi ng hindi pagsunod at ipinapadala sa kliyente, sa kaso na sila ay pinagmulan ng kontraktwal. Sa ganitong paraan, ang mga pamamaraan upang malaman ang mga sanhi ng hindi pagbabayad ay inilaan at, kung ang mga ito ay dahil sa kawalan ng bayad ng bumibili (may utang) at ang saklaw ng pareho ay nakakontrata, ang entidad na namamahala sa pagbibigay ng produktong ito ay ang nagpasimula ng kaugnay na mga pamamaraan ng panghukuman.
Factoring gastos
Ang mga serbisyong inalok ng Factoring kinakatawan nila ang isang gastos o presyo na kailangan mong masiyahan bilang isang gumagamit ng nasabing mga serbisyo; ang gastos ay karaniwang binubuo ng dalawang elemento na tumutukoy dito:
Ang factoring fee, para sa mga serbisyong pang-administratibo na isinagawa ng kumpanya Pagtatasa, Nag-iiba ito depende sa panahon ng pagbabayad para sa mga invoice.
Ang rate ng interes, na mailalapat kapag sinasamantala ang modality na nagsasama ng advance ng mga pondo. Gayunpaman, ang gastos ay nag-iiba depende sa sitwasyon sa merkado (batay sa 3 buwan na Euribor kasama ang pagkalat; ang huling rate ng interes ay binabago buwanang) at ang peligro na ipinapalagay ng kumpanya na ibinebenta ang produktong pampinansyal na ito.