Ang kalagayan ng digital fraud sa Espanya ay binabago, at ang mga pribadong messaging app ay naging sentro ng pag-aalala. Ang dating pangunahing nakatuon sa mga bukas na social network ay lumilipat na ngayon sa mga naka-encrypt na channel kung saan ang kontrol ay hindi gaanong mahigpit at mas mahirap matunton ang mga scammer.
Sa bagong senaryo na ito, ang Telegram ang naging plataporma na may pinakamataas na konsentrasyon ng mga cyber scam sa Espanya . Ang datos na tinipon ng Revolut sa pinakabagong Consumer Security and Financial Crime Report nito ay nagpapahiwatig na ang messaging app na ngayon ang pangunahing pinagmumulan ng mga scam na iniulat ng mga gumagamit ng Espanya, at isang pangunahing manlalaro sa pagdagsa ng online fraud sa Europa.
Telegram, ang network kung saan pinakamadalas lumalago ang mga panloloko
Ayon sa pagsusuri ng Revolut, ang mga insidente ng pandaraya na nagmula sa Telegram ay tumaas ng 233% sa buong mundo simula noong 2024 , kaya ito ang app kung saan pinakamatindi ang paglala ng mga panloloko sa nakaraang taon. Hindi lamang ito isang kapansin-pansing pagtaas ng porsyento: ang bahagi ng platform sa kabuuan ay napakalaki na.
Sa kabuuan, ang Telegram ay bumubuo sa humigit-kumulang isang-kalima (21%) ng lahat ng mga scam na iniulat sa Revolut sa buong mundo. Sa madaling salita, isa sa limang scam na iniulat sa kumpanya ay nagmumula sa platform na ito, na pinagsasama ang mga pribadong chat, mga pampublikong channel na may libu-libong miyembro , at isang mataas na antas ng relatibong anonymity para sa mga gumagamit nito.
Itinuturo ng mga may-akda ng ulat ang isang pagbabago sa paradigma sa kung paano gumagana ang mga scammer . Sa halip na tumuon sa mga pampublikong social network, parami silang pumipiling "magtago" sa mga naka-encrypt na kapaligiran, kung saan maaari nilang mabilis na mailipat ang kanilang mga kampanya at nang may mas kaunting pagkakalantad. Ang paglipat na ito sa pribadong pagmemensahe ay nagpapahirap sa parehong maagang pagtuklas at isang koordinadong tugon mula sa mga awtoridad at sa mga platform mismo.
Binigyang-diin ni Revolut na ang pribado at naka-encrypt na katangian ng Telegram , na lubos na pinahahalagahan ng mga naghahangad na protektahan ang kanilang mga pag-uusap, ay sinasamantala rin bilang isang kasangkapan upang itago ang mga kumplikadong pakana ng pandaraya. Inilalarawan ng ulat ang app bilang "partikular na epektibo" sa pag-oorganisa ng mga sopistikadong scam na pinagsasama ang social engineering, mga pekeng advertisement, at sikolohikal na presyon sa mga biktima.
Espanya: Nangunguna ang Telegram sa mga cyber scam, at online shopping ang target.
Kung tututukan natin ang Espanya , mas magiging malinaw ang epekto nito. Kinikilala ng ulat ang Telegram bilang social network na may pinakamataas na konsentrasyon ng mga scam sa bansa noong 2025, na bumubuo sa 22% ng mga kasong iniulat sa Revolut ng mga gumagamit na Espanyol. Sa madaling salita, mahigit isa sa limang cyber scam na iniulat mula sa Espanya ang nagmula sa app na ito.
Nagbabala ang institusyong pinansyal na sinasamantala ng mga kriminal ang pribado at naka-encrypt na kapaligiran ng app upang mapalawak ang kanilang mga mapanlinlang na operasyon "nang napakabilis." Maraming mga kasanayan na dating isinasagawa sa pamamagitan ng mga ad o mensahe sa mga pampublikong social network ang lumipat na sa mga channel at chat ng Telegram, kung saan mas direkta ang pakikipag-ugnayan sa biktima at mas kaunti ang pangangasiwa.
Ayon sa uri, ang mga scam na may kaugnayan sa online shopping ang pinakakaraniwan sa Espanya . Noong 2025, bumubuo sila ng 53% ng lahat ng scam na naitala ng Revolut sa bansa, mahigit kalahati lamang ng kabuuan. Karaniwan silang umaasa sa mga diumano'y hindi mapaglabanan na alok, mga online na tindahan na ginagaya ang mga establisadong negosyo, o mga produktong lubos na hinahangad sa mga presyong napakababa para maging totoo.
Ang ganitong uri ng pandaraya ay umaasa sa mga pekeng website, mga mapanlinlang na payment gateway, at mga palihim na kampanya sa social media . Naniniwala ang gumagamit na sila ay nasa isang lehitimong website, inilalagay ang kanilang impormasyon, at nagbabayad; gayunpaman, kapag sinubukan nilang kunin ang order, nalaman nilang nawala na ang website, hindi kailanman umiral ang kumpanya, o walang paraan para makipag-ugnayan sa kahit sino.
Ang pagkakaugnay sa pagitan ng mga social network at pribadong pagmemensahe ay nagpapadali sa circuit: ang scam ay maaaring magsimula sa kahina-hinalang advertising sa mga platform tulad ng Facebook, Instagram o TikTok at magtapos sa isang saradong Telegram chat, tulad ng nangyayari sa mga kaso ng pagbili ng bahay sa pamamagitan ng Telegram , kung saan tinatapos ng scammer ang operasyon at kinukumbinsi ang user na kumpletuhin ang pagbabayad nang walang masyadong maraming garantiya.
Mga pekeng alok ng trabaho: Ang Telegram ay bumubuo sa mahigit kalahati ng mga pandaigdigang kaso
Bukod sa mga mapanlinlang na pagbili, itinuturo ng pag-aaral ng Revolut ang isang partikular na nakababahalang penomeno: ang pagtaas ng mga panloloko na may kaugnayan sa mga alok ng trabaho . Sa buong mundo, ang ganitong uri ng pandaraya ay natriple kumpara sa nakaraang taon, na ngayon ay bumubuo sa 22% ng lahat ng mga kaso ng pandaraya na natukoy noong 2025.
Sa aspetong ito, may mahalagang papel ang Telegram . Ayon sa ulat, 58% ng mga panloloko sa trabaho sa buong mundo ay nagmula sa platform na ito. Sa pagsasagawa, mahigit kalahati ng mga natukoy na panloloko sa trabaho ay nagsisimula sa mga chat o channel ng Telegram, na nagkukunwaring kaakit-akit, flexible, at may mataas na suweldong mga oportunidad.
Karaniwang sumusunod ang modus operandi sa paulit-ulit na padron: mga simpleng trabaho, mataas na kita, o mga oportunidad sa pagtatrabaho mula sa bahay na nangangailangan ng kaunting karanasan o walang karanasan ang iniaalok. Kapag nagpakita ng interes ang biktima, hihingi ang mga manloloko ng paunang bayad para sa mga umano'y materyales, kurso sa pagsasanay, bayarin sa administrasyon, o mga espesyal na beripikasyon. Matapos mailipat ang pera, ititigil ang proseso, at maglalaho ang "kumpanya".
Ang ganitong uri ng pandaraya ay umuunlad dahil sa kawalan ng seguridad sa trabaho at ang pangangailangan para sa karagdagang kita , na sinasamantala ang mapaghamong panahon ng ekonomiya. Ang direktang pakikipag-ugnayan sa pamamagitan ng naka-encrypt na pagmemensahe ay nagpapatibay sa pakiramdam ng pagiging malapit at personalized na serbisyo, na maaaring humantong sa maraming tao na ibaba ang kanilang pagbabantay at tanggapin ang mga kondisyon na, sa mas malapitang pagsusuri, ay magdudulot ng mga hinala.
Itinuturo ni Revolut na ang pagdagsa ng mga pekeng alok na ito ay nagpapakita kung gaano inaangkop ng mga scammer ang kanilang diskurso sa mga kasalukuyang alalahanin , gamit ang wika ng entrepreneurship, remote work, o "passive income" upang makuha ang tiwala ng mga potensyal na biktima kapwa sa Espanya at sa iba pang bahagi ng Europa.
Nangunguna pa rin ang Meta sa kabuuang dami ng mga produkto, at bumibilis naman ang TikTok.
Ang pagsikat ng Telegram sa larangan ng mga cyber scam ay hindi nangangahulugang nabawasan na ang problema sa ibang mga platform. Ipinapahiwatig ng ulat na ang Meta ecosystem ay nananatiling pangunahing pinagmumulan ng pandaraya sa buong mundo , na sumasaklaw sa mga network at serbisyo tulad ng Facebook, Instagram, WhatsApp, at Threads.
Noong 2025, ang mga meta-platform ay bumubuo sa 44% ng lahat ng mga scam na iniulat sa Revolut sa buong mundo, na nagpapanatili sa posisyon nito bilang pangunahing pinagmumulan ng mga mapanlinlang na aktibidad na ito sa ikaapat na magkakasunod na taon. Sa kabila ng pamumuhunan sa moderasyon, mga filter ng ad, at mga tool sa pag-uulat, ang kabuuang dami ng pandaraya ay nananatiling napakataas.
Sa loob ng grupo, ang Facebook pa rin ang network na may pinakamaraming natutuklasang kaso , lalo na tungkol sa mga peer-to-peer na benta, mga cloned na pahina na nagpapanggap na negosyo, at mga pekeng promosyon. Gayunpaman, ang trend ay tumutukoy sa unti-unting paglipat patungo sa mga pribadong serbisyo ng pagmemensahe—kabilang ang WhatsApp at Telegram—kung saan ang mga komunikasyon ay hindi gaanong nakikita at, samakatuwid, mas mahirap subaybayan.
Binibigyang-pansin din ng ulat ang ebolusyon ng TikTok . Bagama't mas mababa pa rin ang kabuuang bahagi nito sa mga panloloko kaysa sa Meta o Telegram, ang porsyento ng pandaraya na nagmumula sa app ay tumaas ng anim na beses sa loob lamang ng isang taon . Ang mabilis na paglago na ito ay nagmumungkahi na ang short-video platform ay nagiging matabang lupa para sa mga naka-target na kampanya ng panloloko, lalo na sa mga nagta-target sa mga batang madla.
Sa pangkalahatan, ang kombinasyon ng Meta na nangunguna sa kabuuang bilang, ang Telegram bilang pangunahing umuusbong na pokus, at ang TikTok na may pinabilis na pagbangon ay nagpapakita ng isang larawan kung saan halos walang social network o messaging app ang hindi naaapektuhan ng problema, maging sa Espanya o sa iba pang bahagi ng Europa.
Mapanlinlang na pag-aanunsyo at milyun-milyong kita sa Europa
Ang isang mahalagang bahagi ng penomeno ay nakasalalay sa mapanlinlang na patalastas na kumakalat sa social media at mga digital platform , isang tunay na panganib sa kinabukasan ng e-commerce . Tinatantya ng ulat ng Revolut, batay sa datos mula sa Juniper Research, na ang mga kumpanyang magulang ng mga pangunahing platform ay kumita ng humigit-kumulang €4.400 bilyon na kita sa Europa noong 2025 mula sa mga mapanlinlang na patalastas na nagta-target sa mga gumagamit sa kontinente.
Ang mga bilang na ito ay sumasalamin sa parehong laki ng problema at sa mga insentibong pang-ekonomiya na umiiral pa rin para makalusot sa mga filter ang ilang nilalaman. Bagama't lehitimo ang karamihan sa mga kampanya sa advertising, isang malaking proporsyon ang nagtataguyod ng mga hindi umiiral na pamumuhunan, mga tindahang parang multo, mga serbisyong pinansyal na may kaduda-dudang legalidad, o mga sweepstakes na hindi kailanman nagaganap.
Ang pagiging sopistikado ng mga kampanyang ito ay lumago. Nagiging mas karaniwan na para sa kanila ang paggaya sa imahe ng mga kilalang tatak, institusyong pinansyal, o mga pampublikong entidad , gamit ang mga pinakintab na visual na pagkakakilanlan at mensahe na idinisenyo sa tulong ng mga tool ng artificial intelligence. Para sa karaniwang gumagamit, ang pagkilala sa isang pekeng promosyon mula sa isang tunay na promosyon sa isang sulyap ay nagiging lalong mahirap.
Ang paglalakbay ng mga ad na ito ay karaniwang sumusunod sa isang medyo malinaw na landas: nagsisimula ang mga ito bilang tila normal na mga creative sa advertising , ipinapakita sa social media feed o sa mga website ng third-party, at, kapag nag-click ang user, ire-redirect sila sa mga form o pahinang inihanda upang kumuha ng personal na data, mga kredensyal sa pagbabangko o mga direktang pagbabayad.
Ang senaryong ito, kasabay ng pagtaas ng paglipat ng pandaraya sa mga naka-encrypt na kapaligiran tulad ng Telegram , ay nagpapatibay sa pangangailangan—ayon sa ulat—para sa mga pangunahing kumpanya ng teknolohiya na gumanap ng mas aktibong papel sa pagtukoy at pagsala ng problematikong nilalaman. Iginiit ng mga may-akda na ang proteksyon ay hindi maaaring mapunta lamang sa end user o sa mga institusyong pinansyal na siyang mananagot sa gastos kapag naisagawa na ang pandaraya.
Presyon ng regulasyon sa EU at ang tugon ng sektor ng pananalapi
Dahil sa patuloy na pagtaas ng online fraud, pinalalakas ng European Union ang balangkas ng regulasyon nito upang subukang pigilan ang trend na ito. Kabilang sa mga pinakamahalagang inisyatibo ay ang paparating na Payment Services Regulation (PSR) at isang partikular na estratehiya laban sa digital fraud na naglalayong magpataw ng mas mahigpit na obligasyon sa mga bangko, mga tagapagbigay ng serbisyo sa pagbabayad, at malalaking platform ng teknolohiya.
Sa kaso ng Espanya, positibong sinusuri ng ulat ang mga hakbang na ipinatupad ng gobyerno upang labanan ang digital fraud . Nilalayon ng mga inisyatibong ito na mapabuti ang kooperasyon sa pagitan ng mga institusyong pinansyal, mga operator ng telekomunikasyon, at mga platform ng social media, na may mga layunin tulad ng pagpapalakas ng mga sistema ng pangangasiwa, pagpapadali ng pagpapalitan ng impormasyon, at paglilinaw ng mga responsibilidad kapag naganap ang isang cyber scam.
Inaayos din ng sektor ng pananalapi ang mga proseso nito. Sinasabi ng Revolut na inilalaan nito ang halos isang-katlo ng pandaigdigang lakas-paggawa nito sa pagpigil sa krimen sa pananalapi at paglaban sa pandaraya . Kabilang sa mga tool na kamakailan lamang binuo ay isang AI-powered scam detection chatbot, na kilala bilang Scam Buster, na sinusuri ang konteksto ng mga transaksyon ng customer at naglalabas ng mga personalized na alerto kung makakakita ito ng kahina-hinalang pag-uugali.
Bukod pa rito, isinama ng entidad ang mga feature tulad ng Street Mode , na nagbibigay-daan sa mga user na i-configure ang mga lokasyong itinuturing na mapagkakatiwalaan para sa mga transaksyon, at mga sistema ng pag-verify ng tawag nang direkta sa loob ng app , na idinisenyo upang tulungan ang user na suriin kung ang taong nakikipag-ugnayan sa kanila ay talagang isang awtorisadong empleyado o isang impostor na sinusubukang makakuha ng sensitibong data.
Itinaguyod din ng kumpanya ang mga kaganapan tulad ng Revolut FinCrime Summit , na nagtipon-tipon sa mga regulator, eksperto, at kinatawan ng industriya upang magbahagi ng mga pinakamahusay na kasanayan sa paglaban sa krimen sa pananalapi. Binuod ng pinuno nito ng krimen sa pananalapi, si Woody Malouf, ang sitwasyon sa pamamagitan ng pagturo na ang bilis ng pagkalat ng mga scam sa Telegram ay nagpapakita kung gaano kabilis umuunlad ang kriminal na ekosistema, at nananawagan siya sa mga kumpanya ng social media at pagmemensahe na gumawa ng mas matibay na pangako sa pagprotekta sa mga gumagamit.
Ang sitwasyong ito ay nangangailangan ng mga gumagamit na gumawa ng karagdagang pag-iingat.
Ang hanay ng datos na tumutukoy sa Telegram bilang plataporma na may pinakamabilis na lumalagong cyber scam , ang patuloy na pamumuno ng Meta sa kabuuang dami, at ang malakas na muling pagsikat ng TikTok ay nagpapakita ng isang larawan kung saan walang pangunahing app ang ligtas sa panganib. Ang paglipat patungo sa mga naka-encrypt na chat, ang pagtaas ng mga mapanlinlang na alok ng trabaho, at ang paglaganap ng mapanlinlang na advertising ay lumilikha ng isang mahirap na kapaligiran para sa mga regulator, negosyo, at mamamayan.
Sa Europa, at lalo na sa Espanya, ang kombinasyon ng mga mapanlinlang na online na pagbili, mga panloloko sa trabaho, at mga manipuladong kampanya sa advertising ay lalong nagpapahalaga sa pag-iingat kaysa dati. Ang mahinahong pag-verify ng pagkakakilanlan ng sinumang nakikipag-ugnayan sa iyo, pagiging maingat sa mga deal na tila napakaganda para maging totoo, maingat na pagsuri sa mga address ng website, pag-iwas sa mga paunang bayad sa mga kahina-hinalang sitwasyon, at pagpapalakas ng seguridad ng iyong mga device at account ay mga pangunahing hakbang na maaaring gumawa ng malaking pagkakaiba.
Ipinahihiwatig ng lahat na ang digital fraud ay patuloy na magbabago kasabay ng mga online tool, at patuloy na sasamantalahin ng mga cybercriminal ang mga channel tulad ng Telegram upang maabot ang mga bagong biktima. Sa kontekstong ito, ang kombinasyon ng mas mahigpit na mga regulasyon, mas malawak na pakikilahok mula sa mga platform, at mas maingat na mga gawi sa bahagi ng mga gumagamit ay magiging susi sa pagbabawas ng epekto ng mga cyber scam, na itinuturing nang isa sa mga pangunahing panganib sa digital sa Espanya.
